In unsicheren Zeiten starker globaler Veränderungen ist es äußerst kompliziert, seine Ersparnisse zu guten Konditionen anzulegen. Weiterhelfen kann hier in der Regel ein guter Finanzberater. In den lokalen Suchergebnissen findet man meist eine Vielzahl an verschiedenen Finanzberatern. Doch worauf sollte man als potenzieller Anleger bei der Suche nach einem Finanzberater achten?
Auf die korrekten Berufsbezeichnungen achten
Wer sein Erspartes anlegt, möchte selbstverständlich auch möglichst viel Rendite erwirtschaften. Gute Tipps und sinnvolle Anlagestrategien erhoffen sich viele Privatanleger von einem Finanzberater. Bei der Suche nach einem guten Berater muss die Wahl allerdings nicht auf den Kundenberater Ihrer Bank fallen. Denn Sie können auch in Ihrer Stadt die Dienste eines unabhängigen Finanzberaters in Anspruch nehmen, der Sie gegen Honorar umfassend berät. Ein Kölner Finanzberater, welchem Sie vertrauen können, ist mit Sicherheit einfach zu finden. Bei der Suche nach einem Berater sollten Sie auf Bezeichnungen wie Honorar-Finanzanlageberater oder Honorar-Anlageberater achten, da diese im Gegensatz zu Bezeichnungen wie Vermögens- oder Finanzberater geschützt sind. Um Privatanlegern einen Schutz vor falschen Beratungen bereitzustellen, wurde in Deutschland im Rahmen der Finanzkrise im Jahr 2008 der Bereich des Wertpapierhandels neu reguliert. Berater stehen seitdem in der Pflicht, alle Kundengespräche detailgenau aufzuzeichnen und gründlich zu dokumentieren. Vor dem Abschluss eines Geschäftes muss das Geschäftsprotokoll dem Anleger ausgehändigt werden. Obwohl die gesetzlichen Vorgaben streng und umfassend sind, sollte man stets vorsichtig sein, da sich Falschberatungen nie vollständig ausschließen lassen.
Auf relevante Qualifikationen achten
Anleger sollten sich im Detail darüber informieren, über welche Qualifikationen der jeweilige Berater verfügt. So dürfen beispielsweise Honorar-Finanzanlageberater und Honorar-Anlageberater keine Provisionen akzeptieren. Darüber hinaus müssen Berater in der Lage sein, ihre angegebenen Qualifikationen nachzuweisen. Im Idealfall sollte ein unabhängiger Finanzberater ein Wirtschaftsstudium oder eine anerkannte Schulung im Finanzbereich vorweisen können. Bereits bei der ersten Kontaktaufnahme sollten Sie als Anleger auf Nummer sichergehen und fragen, ob der Berater auf Honorar oder gegen Provision arbeitet. Darüber hinaus sollten Sie sich vor dem ersten Treffen gut vorbereiten und beispielsweise eine Checkliste mit relevanten Informationen erstellen. Eine solche Liste können Sie zum Beispiel auf der offiziellen Website der Verbraucherzentrale Bayern kostenlos herunterladen. Auf der Checkliste kreuzen Sie an, welche Finanzprodukte Sie bereits kennen und mit welchen Produkten Sie schlechte Erfahrungen gemacht haben. Hier können Sie außerdem vermerken, wie viel Geld Sie über welchen Zeitraum investieren möchten. Die ausgefüllte Checkliste können Sie dann beim Beratungsgespräch dem unabhängigen Finanzberater übergeben.
Eine Zweitmeinung ist durchaus sinnvoll
Wenn Sie eine Zweitmeinung einholen möchten, können Sie sich zum Beispiel an einen vereidigten Sachverständigen oder eine Verbraucherzentrale wenden. Sie sollten stets darauf achten, dass Sie bei der Suche nach einem unabhängigen Finanzberater mehrere Angebote miteinander vergleichen. Darüber hinaus ist die Höhe des Honorars stark von Ihrer Region abhängig. So werden zum Beispiel auf dem Land andere Entgelte gefordert als in einer Stadt. Die untere Grenze ist in der Regel bei 150 Euro pro Beratungsstunde angesiedelt. Es kommt allerdings immer wieder vor, dass in Städten wie Trier oder München zwischen 250 und 350 pro Stunde verlangt werden, wobei nach oben fast keine Grenzen gesetzt sind. Bis zu einer Summe von 1,5 Millionen Euro haften die Finanzberater persönlich für die Beratung ihrer Klienten.
Fazit
Sparer, die ihr Geld anlegen möchten, sollten unbedingt die Dienste eines unabhängigen Finanzberaters in Anspruch nehmen. Um den besten Berater zu finden, gilt es allerdings einige wichtige Kriterien zu beachten.
